কক্সবাংলা ডটকম(৩ মে) :: বাংলাদেশে বহুল প্রতীক্ষিত আন্তর্জাতিক অনলাইন পেমেন্ট প্ল্যাটফর্ম PayPal চালুর বিষয়টি আবারও আলোচনায় এসেছে।

সরকার একাধিকবার আশ্বাস দিলেও বাস্তবে এখনো পূর্ণাঙ্গভাবে এই সেবা চালু হয়নি। ফলে ফ্রিল্যান্সার, আইটি উদ্যোক্তা এবং অনলাইন ব্যবসায়ীরা সম্ভাবনার বড় একটি ক্ষেত্র থেকে বঞ্চিত হচ্ছেন।

আধুনিক বিশ্বে পেপ্যাল একটি যুগান্তকারী আর্থিক লেনদেন ব্যবস্থা, যার বিশ্বব্যাপী ব্যবহারকারীর সংখ্যা প্রায় ৪৫ কোটি এবং মোট পেমেন্ট গেটওয়ে মার্কেটের ৪৩ শতাংশ এর দখলে রয়েছে।

বাংলাদেশে বর্তমানে প্রায় ৫ লাখ নিবন্ধিত ফ্রিল্যান্সার রয়েছেন, যাদের আয়ের একটি বড় অংশ আসে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র এবং ইউরোপের বাজার থেকে।

পশ্চিমা ক্রেতারা ব্যাংকিং চ্যানেলের দীর্ঘসূত্রিতার পরিবর্তে পেপ্যালের মাধ্যমে এক ক্লিকে পেমেন্ট করতে বেশি স্বাচ্ছন্দ্যবোধ করেন।

পেপ্যালের অন্যতম বড় সুবিধা হলো এর স্বয়ংক্রিয় রিফান্ড বা এসক্রো পলিসি, যা ক্রেতাদের আর্থিক নিরাপত্তা নিশ্চিত করে এবং কাজের মান নিয়ে নিশ্চয়তা প্রদান করে।

এত সুবিধা থাকা সত্ত্বেও বাংলাদেশে পেপ্যাল পূর্ণাঙ্গরূপে কাজ করতে পারছে না, যার মূল কারণ বেশ কিছু কাঠামোগত এবং নীতিগত সীমাবদ্ধতা।

বাংলাদেশ ব্যাংকের বর্তমান বৈদেশিক মুদ্রা নিয়ন্ত্রণ আইন অনুযায়ী, একজন নাগরিক বছরে সর্বোচ্চ ১২,০০০ মার্কিন ডলার বিদেশে পাঠাতে পারেন, যা পেপ্যালের আনলিমিটেড দ্বিমুখী (বোথওয়ে) লেনদেন কাঠামোর সাথে সরাসরি সাংঘর্ষিক।

পেপ্যাল এমন একটি উন্মুক্ত ব্যবস্থা চায় যেখানে গ্রাহকরা স্বাধীনভাবে আন্তর্জাতিক লেনদেন করতে পারবেন, তবে নিয়ন্ত্রক সংস্থাগুলো মূলধন পাচারের (মানি লন্ডারিং) আশঙ্কায় এ ধরনের উন্মুক্ত ব্যবস্থাকে সমর্থন করে না।

ফলে, আর্থিক স্থিতিশীলতা বজায় রাখার জন্য কেন্দ্রীয় ব্যাংক অত্যন্ত রক্ষণশীল পদ্ধতি অবলম্বন করছে (Danielsson & Uthemann, 2023)।

বর্তমান ব্যাংকিং ব্যবস্থা বা অন্যান্য প্রচলিত মাধ্যমগুলো ফ্রিল্যান্সার এবং ক্ষুদ্র উদ্যোক্তাদের (এসএমই) চাহিদা মেটাতে সম্পূর্ণভাবে ব্যর্থ হচ্ছে।

প্রথমত, ব্যাংকিং চ্যানেলে পেমেন্ট গ্রহণের ক্ষেত্রে ক্রেতারা কোনো ধরনের ক্রেতা-সুরক্ষা (বায়ার সিকিউরিটি) পান না, ফলে কাজ না পেলেও টাকা ফেরত পাওয়ার কোনো স্বয়ংক্রিয় ব্যবস্থা থাকে না।

দ্বিতীয়ত, দীর্ঘ প্রক্রিয়ার কারণে পশ্চিমা ক্রেতারা প্রায়শই বাংলাদেশী ফ্রিল্যান্সারদের কাজ দিতে নিরুৎসাহিত হন, যার ফলে দেশের আইটি কর্মীরা যোগ্যতা থাকা সত্ত্বেও কাজের সুযোগ হারাচ্ছেন।

তৃতীয়ত, সহজ পেমেন্ট গেটওয়ের অভাবে অনেকেই অবৈধ চ্যানেল বা হুন্ডির আশ্রয় নিচ্ছেন, যা প্রকারান্তরে দেশের মূল অর্থনীতিকে রেমিট্যান্স থেকে বঞ্চিত করছে।

বাংলাদেশে পেপ্যালের প্রয়োজনীয়তা

বাংলাদেশের আইটি ও আইটিইএস খাতের আয় উল্লেখযোগ্যভাবে নির্ভর করে ফ্রিল্যান্সারদের ওপর। বর্তমানে দেশে প্রায় ৫ লাখ নিবন্ধিত ফ্রিল্যান্সার রয়েছে, যাদের বড় অংশ যুক্তরাষ্ট্রসহ পশ্চিমা বাজারে কাজ করেন। এসব বাজারে পেমেন্টের ক্ষেত্রে পেপ্যাল সবচেয়ে গ্রহণযোগ্য মাধ্যম।

পেপ্যাল ব্যবহারের সুযোগ না থাকায় অনেক ফ্রিল্যান্সার কাজের সুযোগ হারাচ্ছেন। অন্যদিকে যারা কাজ করছেন, তাদের অনেকেই অনানুষ্ঠানিক চ্যানেলে অর্থ দেশে আনতে বাধ্য হচ্ছেন, যা বৈদেশিক মুদ্রা আয়ে নেতিবাচক প্রভাব ফেলছে।

শুধু ফ্রিল্যান্সার নয়, ক্ষুদ্র ও মাঝারি উদ্যোক্তাদের (SME) জন্যও পেপ্যাল একটি বড় সুযোগ হতে পারত। আন্তর্জাতিক ই-কমার্স প্ল্যাটফর্মে পণ্য বিক্রির ক্ষেত্রে সহজ পেমেন্ট সুবিধা থাকলে রপ্তানির নতুন দুয়ার খুলতে পারত।

কেন এখনো আসেনি পেপ্যাল?

বিশেষজ্ঞদের মতে, কয়েকটি মূল কারণে বাংলাদেশে পেপ্যাল চালু করা জটিল হয়ে পড়েছে—

১. বৈদেশিক মুদ্রা নিয়ন্ত্রণ নীতি
বাংলাদেশে বিদেশে অর্থ পাঠানোর ক্ষেত্রে কঠোর বিধিনিষেধ রয়েছে। বর্তমানে নির্দিষ্ট সীমার মধ্যে ডলার খরচের অনুমতি দেওয়া হয়। কিন্তু পেপ্যালের মূল বৈশিষ্ট্যই হলো—দুইমুখী (send & receive) লেনদেনের স্বাধীনতা। এই নীতিগত অসামঞ্জস্য বড় বাধা।

২. রিফান্ড ও কনজিউমার প্রোটেকশন সিস্টেম
পেপ্যালে ক্রেতা সুরক্ষা একটি গুরুত্বপূর্ণ ফিচার। কাজ সম্পন্ন না হলে বা পণ্য না পেলে গ্রাহক সহজেই টাকা ফেরত পেতে পারেন। কিন্তু বাংলাদেশের বর্তমান ব্যাংকিং কাঠামোতে এমন স্বয়ংক্রিয় রিফান্ড ব্যবস্থা পুরোপুরি কার্যকর নয়।

৩. পরিচয় যাচাইকরণ (KYC) ও ডাটা শেয়ারিং
পেপ্যাল শক্তিশালী ডিজিটাল আইডেন্টিটি যাচাইকরণ ব্যবস্থার ওপর নির্ভরশীল। বাংলাদেশে ব্যাংক ও মোবাইল ফিনান্সিয়াল সার্ভিসে KYC চালু থাকলেও এই ডাটাবেস বিদেশি প্রতিষ্ঠানের সঙ্গে শেয়ার করা হবে কিনা—তা এখনো একটি নীতিগত প্রশ্ন।

সম্ভাব্য সমাধান কী?

বিশ্লেষকদের মতে, ধাপে ধাপে নীতি সংস্কার করলেই পেপ্যাল চালু করা সম্ভব। যেমন—

• ফ্রিল্যান্সারদের জন্য আলাদা বৈদেশিক লেনদেন সীমা বৃদ্ধি
• নির্দিষ্ট ব্যবহারকারীদের জন্য নিয়ন্ত্রিত পেমেন্ট ফ্রেমওয়ার্ক
• ডিজিটাল KYC ও সুরক্ষা নীতিমালা আপডেট
• পরীক্ষামূলকভাবে (pilot basis) সীমিত পরিসরে চালু করা

ভবিষ্যৎ সম্ভাবনা

সরকার ইতোমধ্যে পেপ্যাল চালুর বিষয়ে ইতিবাচক মনোভাব দেখিয়েছে। অতীতে আলোচনা হলেও বাস্তবায়ন হয়নি। তবে ডিজিটাল অর্থনীতি সম্প্রসারণ, রেমিট্যান্স বৃদ্ধি এবং বৈশ্বিক ব্যবসায় সংযোগ জোরদারে পেপ্যাল একটি গুরুত্বপূর্ণ সূচক হিসেবে বিবেচিত হচ্ছে।

বিশেষজ্ঞদের মতে, প্রয়োজনীয় নীতিগত সংস্কার দ্রুত সম্পন্ন করা গেলে বাংলাদেশও শিগগিরই বৈশ্বিক ডিজিটাল পেমেন্ট ব্যবস্থার মূলধারায় যুক্ত হতে পারবে। সংক্ষেপে বলতে গেলে, বাংলাদেশে পেপ্যাল চালু হওয়ার ক্ষেত্রে মূল বাধাগুলো প্রযুক্তিগত নয়, বরং তা সম্পূর্ণভাবে দেশের নীতিগত এবং আইনি কাঠামোর ওপর নির্ভরশীল। বাংলাদেশ ব্যাংকের রক্ষণশীল বৈদেশিক মুদ্রা নীতি এবং অর্থ পাচারের বৈধ উদ্বেগগুলো পেপ্যালের মতো ওপেন-এন্ডেড পেমেন্ট সিস্টেমের কাঠামোর সাথে সরাসরি সামঞ্জস্যপূর্ণ নয়। তবে, সাধারণ ব্যবহারকারী এবং পেশাদার ফ্রিল্যান্সারদের মধ্যে পার্থক্য তৈরি করে একটি ডেটাবেস-চালিত এবং শর্তসাপেক্ষ লেনদেনের সীমা নির্ধারণের মাধ্যমে এই দীর্ঘস্থায়ী সমস্যার যৌক্তিক সমাধান করা সম্ভব।

গ্লোবাল বিজনেস ইকোসিস্টেমে নিজেদের অবস্থান সুদৃঢ় করতে হলে বাংলাদেশকে অবশ্যই আন্তর্জাতিক পেমেন্ট স্ট্যান্ডার্ডের সাথে দ্রুত খাপ খাইয়ে নিতে হবে। একটি দেশে পেপ্যালের মতো সর্বজনীন পেমেন্ট গেটওয়ে না থাকা বহির্বিশ্বে এই বার্তাই দেয় যে, দেশটি আন্তর্জাতিক বাণিজ্যের জন্য পুরোপুরি প্রস্তুত বা ব্যবসা-বান্ধব নয়। যুগোপযোগী রেগুলেটরি প্রযুক্তি গ্রহণ এবং আর্থিক নীতিমালার আধুনিকায়নের মাধ্যমেই কেবল দেশের এই বিশাল আইটি খাতের সম্ভাবনাকে পূর্ণাঙ্গরূপে বিকশিত করা সম্ভব হবে।